Как определить надежность банка

0
1324

При выборе банковского вклада человеком движут два желания, первое – получить максимальный доход и второе – максимально обезопасить свои вложения. Если с определением доходности сберегательных программ все более-менее понятно, то с определением надежности банка все обстоит намного сложнее. Однако есть 5 факторов, на которые надо обращать внимание в первую очередь.

Состав учредителей

Наиболее надежными можно считать банки, учредителями которых выступают крупнейшие иностранные консорциумы, с большой историей. Такой банк не обрушит кризисная ситуация внутри страны, поскольку собственники всегда окажут ему ресурсную поддержку извне.

Отечественных банки, работающие на крупнейшие корпорации ведущих отраслей промышленности и экономики страны, можно считать относительно надежными. Но в этом случае одной информации об учредителях для анализа надежности банка будет недостаточно.

Наибольший риск представляют банки с закрытым составом учредителей. Наверное, «если скрывают, значит, есть, что скрывать». За такими банками могут стоять предприятия, ведущие сомнительную деятельность или даже представители криминалитета.

Период деятельности на рынке

Чем дольше банк существует, тем он надежнее. Если сравнивать банк, функционирующий 20 лет, и банк, открытый в прошлом году, то однозначное преимущество будет иметь первый.

Ключевые показатели деятельности, позиции в рейтингах

Этот критерий анализа банка наиболее сложный, особенно для людей, не имеющих финансового образования. В то же время можно выделить несколько моментов, которые будут понятны всем.

Размер уставного капитала. Чем он больше, тем лучше для вкладчика.

Соотношение активов и обязательств банка. Обязательства банка – это совокупный размер привлеченных средств (депозиты), а активы банка – это размещение этих средств (выданные кредиты, инвестиции, вложения в ценные бумаги и т.д.).

Как правило, активы превышают обязательства приблизительно на 10%, так как банк может размещать в том числе и собственный капитал.

Если размер обязательств почти равен размеру активов – к такому банку следует относиться с максимальной осторожностью. Если размер обязательств больше размера активов – уже начались серьезные проблемы.

Доля проблемных активов в портфеле банка. Проблемные активы – это вложения банка, по которым должники не выполняют своих обязательств. Чем выше эта доля, тем в более шатком положении находится банк. Если доля проблемных активов превышает 10 и более процентов – дела у банка очень плохи.

Финансовый результат банка. Если банк работает убыточно, особенно на протяжении долгого времени, или убыток имеет тенденцию к увеличению, доверять свои сбережения такому банку опасно.

Следует отметить, что эти и другие показатели необходимо, во-первых, брать только из надежных, проверенных источников (например, статистические данные НБУ, контролирующих органов), а во-вторых, рассматривать в динамике и в сравнении с другими банками.

Действия банка при возникновении кризисных ситуаций в прошлом

Поинтересуйтесь, как вел себя банк в кризисные периоды. Выдавал ли вклады вовремя, ограничивал ли выплаты, задерживал ли платежи. Чем лучше он «пережил» такие моменты, тем больше вероятность, что он легко «переживет» подобное и в будущем.

Репутация банка, отзывы, мнения клиентов

Это понятие достаточно субъективно. В то же время, устойчивость банка очень сильно зависит от действий его клиентов-вкладчиков. Другими словами, если все вкладчики одновременно ринутся забирать свои вклады – не выстоит ни один банк. Даже если это будут не все, а какой-то существенный процент клиентов, разместивших свои средства на его депозитах. Поэтому немаловажно посмотреть, как люди относятся к банку, доверяют ли ему. Подобные отзывы о банках лучше всего изучать на независимых специализированных сайтах или тематических форумах.

 

[dropcap class=»kp-dropcap radius»]![/dropcap] Помните, размер процентной ставки по депозиту ни в коем случае не должен быть основополагающим. Выбирая банк, вы должны быть максимально уверены в сохранности своих сбережений. При нынешнем уровне процентных ставок по депозитам в сравнении с уровнем инфляции банковские вклады сложно рассматривать, как инструмент для зарабатывания денег, скорее – это просто способ сохранения капитала, поэтому надежность и выступает на первое место.

 

Цифры

12

количество банков с временной администрацией

45

банков находятся в стадии ликвидации

36

на столько увеличился список банков, с указанными выше проблемами за 2015 год

 

ТОП – 5  устойчивых банков Украины*
  1. УкрСиббанк
  2. Райффайзен Банк Аваль
  3. Креди Агриколь Банк
  4. ПроКредит Банк
  5. Ощадбанк

* по версии портала www.minfin.com.ua

ПОДЕЛИТЬСЯ